Garantir une rente, en cas de dépendance totale ou partielle, pendant toute la durée de reconnaissance de l’état de dépendance. Offrir des prestations de services accessibles dès l’adhésion et pendant l’état de dépendance.
Assurance Dépendance est indispensable pour votre avenir
Définition de l’état de dépendance
2 niveaux de dépendance :
- Dépendance totale : GIR 1 et GIR 2 (reconnue automatiquement si l’assuré perçoit l’APA), ou à défaut par le médecin conseil OCIRP VIE (acteur de la protection sociale complémentaire, union d’institutions de prévoyance est un assureur à vocation sociale à but non lucratif) en fonction de la grille AGGIR et dans un délai d’un mois à compter de la réception de la demande et de l’ensemble des pièces justificatives).
- Dépendance partielle : GIR 3 (reconnue par le médecin conseil OCIRP VIE en fonction de la grille AGGIR et dans un délai d’1 mois à compter de la réception de la demande et de l’ensemble des pièces justificatives).
L’état de dépendance temporaire, partielle ou totale, est reconnu à condition qu’il soit supérieur à une durée de 3 mois.
Qu’est-ce que la dépendance ?
La dépendance désigne une situation dans laquelle la personne fait face à une incapacité de réaliser seul les actes de la vie quotidienne. La dépendance peut être aussi bien physique que psychologique. Il existe différents niveaux de dépendance allant d’une autonomie dans les actes essentiels de la vie à une dépendance très élevée nécessitant une présence dite continue. C’est pour cela qu’une assurance dépendance est vitale. On assure sa voiture et sa maison mais soi-même ….
Souscrivez jusqu’à 75 ans
La souscription en cotisations périodiques n’est soumise à aucune formalité médicale. Quel que soit votre état de santé, vous pouvez adhérer au contrat CREDENCIA
| RÉSUMÉ DES GARANTIES | |||||
| Garanties et formules | Formule Essentielle | Formule Intégrale | Formule Intégrale 60+ | ||
| Âge | 18 à 75 ans | 18 à 60 ans inclus | 61 à 75 ans | ||
| Capital Décès | 75 k€ | 100 k€ | 50 k€ | ||
| Capital Invalidité | 150 k€ | 200 k€ | 100 k€ | ||
| IJ Hospitalisation | 50 €/jour | 100 €/jour | |||
| Forfait petits accidents | 150 € | 300 € | |||
| Assistance | Incluse | Incluse | Incluse | ||
| FONCTIONNEMENT DES GARANTIES | |||||
| Invalidité | Versement d’un capital forfaitaire = taux d’invalidité x capital invalidité, dès que le taux d’invalidité, évalué sur la base du barème de droit commun par expertise, est supérieur ou égal à 5%. | ||||
| Décès | Versement d’un capital aux bénéficiaires de l’assuré. En cas d’enfants mineurs de moins de 12 ans, le capital versé est égal au montant des frais d’obsèques dans la limite de 7500€ (sur justificatifs). | ||||
| Hospitalisation | Versement d’une allocation journalière en cas d’hospitalisation de plus de 24H, pendant 30 jours maximum. | ||||
| Petits accidents | Versement du forfait en cas de fractures, brûlures, entorses graves et bris de dents, limité à une fois par an et par assuré.
Les accidents couverts sont définis dans la Notice valant conditions générales. Versement limité à 150€ pour les petits-enfants sous la garde des grands-parents dans la formule Intégrale 60+ uniquement. |
||||
| Assistance | Des services d’assistance au choix du client : un montant en euro à dépenser parmi les prestations proposées en fonction de la formule choisie :
– Dès la souscription : uniquement mise en relation pour les prestations listées – Fracture : enveloppe de 100€ / an / assuré – Hospitalisation : enveloppe de 100 € / an / assuré – Invalidité : enveloppe de 500€ / assuré – Décès : enveloppe de 500 € / assuré L’enveloppe est utilisable dès l’ouverture du sinistre pendant 6 mois. Exemples de prestations proposées : aide à domicile, soutien psychologique, conduite des enfants à l’école, ergothérapeute, aide au retour à l’emploi… |
||||
Votre garantie reste acquise définitivement à hauteur des cotisations versées
Vous choisissez parmi plusieurs niveaux de cotisations mensuelles de 30€ à 100€.
Aucun délais d’attente : dès votre adhésion, vous êtes garanti en cas de dépendance totale et partielle.
Versement d’une rente en cas de dépendance temporaire liée à un accident de la route ou à une hospitalisation.
Éligibilité du contrat à la Loi Madelin
Les Travailleurs Non-Salariés (hors agricoles) ont la possibilité de déduire leurs cotisations de leur revenu imposable (dans la limite des plafonds en vigueur)
Des garanties d’assistance disponibles dès l’adhésion pour vous et vos proches
Le contrat CREDENCIA vous permet de bénéficier d’aides et de conseils précieux : Aide à la recherche d’établissements, accompagnement et aide au montage du dossier financier, accompagnement à l’aménagement du logement, bilan et prévention.
Pour faire un devis rien de plus simple cliquer ici
Comment choisir son assurance dépendance ?
Une bonne assurance dépendance, c’est un contrat adapté aux besoins du client et ayant un tarif attractif. Le courtier Crédencia a pour mission de vous trouver le contrat de prévoyance le plus complet en fonction de vos attentes et le moins cher possible. Pour se faire, il est intéressant de comparer les offres possibles. Une comparaison passant par :
- Le montant des cotisations qui est fonction de l’âge et le mode de paiement : Un capital ? Une rente mensuelle ?
- Les formalités d’adhésion
- Votre état de santé : maladies
- La qualité des services d’assistance
- Le niveau de dépendance déclenchant le versement d’un capital : La plupart des dépendances sont dites partielles. Il arrive rarement que la dépendance soit totale et le déclenchement de l’assurance pour ce genre de dépendance n’est pas automatique. En effet, cela est souvent une option, ainsi il est préférable de souscrire une formule assez élevée pour bénéficier de l’aide en cas de dépendance partielle.
- Délai de carence : il s’agit de la durée pendant laquelle l’assuré ne sera pas couvert en cas de sinistre.
- Franchise prévue
L’analyse de l’ensemble de ces informations permet de choisir le contrat d’assurance le plus efficacement possible. Il vous est possible de contacter une conseillère Crédencia qui vous accompagnera dans votre démarche et vous aidera à répertorier vos besoins.
Qu’est-ce qu’une assurance dépendance ?
Une personne est dite en situation de dépendance lorsqu’elle fait face à une perte d’autonomie. Il peut s’agir d’une dépendance partielle ou totale. La personne dépendante devra avoir un contrat à la hauteur de son niveau de dépendance. Grâce aux contrats de prévoyance, les assurés acquièrent une prestation prévue en amont en cas de dépendance. Il peut s’agir d’une rente mensuelle ou d’un capital.
Comment résilier une assurance dépendance ?
Il vous est possible de résilier votre contrat dépendance à chaque date d’anniversaire en envoyant une lettre de résiliation deux mois avant ladite date.
Comment fonctionne une assurance dépendance ?
En contrepartie d’une cotisation par mois de 30 à 100 euros, l’assuré pourra bénéficier de rentes mensuelles face à la perte de son autonomie. Autrement dit, lorsqu’il sera difficile pour lui d’effectuer les actes de la vie quotidienne. La rente est versée directement en cas de dépendance partielle ou totale, sans délai d’attente. La rente prévue peut également être perçue en cas de dépendance temporaire liée à des accidents de la vie ou en cas d’hospitalisation. En souscrivant le contrat, vous percevrez la somme conclue en cas de dépendance, cependant si vous arrêtez de verser les cotisations mensuelles alors vous ne serez pas couvert et donc ne pourriez pas recevoir la rente s’il y a sinistre.
À quel âge est-il intéressant de souscrire une assurance dépendance ?
Il vous est possible de souscrire un contrat d’assurance dépendance jusqu’à l’âge de 75 ans sans recourir à un questionnaire de santé ni un examen médical. La souscription d’une assurance lorsqu’on est jeune constitue un avantage financier. En effet, cela permet de réduire la cotisation mensuelle et de faciliter les démarches à suivre pour l’adhérent. La procédure est plus longue pour les personnes dépendantes. De plus, contrairement à ce que l’on pense, les personnes âgées ne sont pas les seules susceptibles d’être touchées par la dépendance, les individus exerçant une profession comportant des risques peuvent l’être, comme une personne lambda peut être victime au cours de sa vie. Mieux vaut prévenir cette situation le plus tôt possible.
Remarque : Plus la personne attend pour souscrire une assurance dépendance, plus le montant de la cotisation sera élevé. De plus, s’il contracte entre temps une pathologie, le montant de cotisation risque d’être d’autant plus élevé et l’assureur peut être réticent à lui accorder le contrat. Il faut donc veiller à ne pas souscrire trop tôt et pas trop tard pour rentabiliser l’offre.
Pourquoi souscrire ?
Pourquoi souscrire ?
La plupart des personnes bénéficie d’un remboursement de leurs frais médicaux et de leurs médicaments via leur mutuelle ou leur complémentaire santé. Cependant, il peut arriver que suite à un accident ou une maladie, la personne devienne dépendante et doive supporter davantage de dépenses. Dans ce cas-là les aides dont nous bénéficions ne sont pas toujours suffisantes pour couvrir la totalité de nos dépenses. Pour remédier à ce problème, vous avez la possibilité de souscrire une assurance dépendance qui vous assure un capital en cas de perte de votre autonomie. Par exemple :
Que se passe-t-il s’il y a maintien à domicile ?
- Parfois il vous est conseillé de rester à votre domicile, dans ce cas-là, il peut arriver que vous ayez certains aménagements à effectuer pour faciliter vos déplacements, et votre mode de vie. Cela peut s’avérer être coûteux. Parfois il vous faut même solliciter l’aide d’un personnel soignant (infirmière, auxiliaire de vie…), ce qui a aussi un coût. Mais vous pouvez anticiper tous ces coûts en souscrivant une assurance de prévoyance dépendance.
Que se passe-t-il s’il y a maintien dans un centre hospitalier ?
- Si votre dépendance peut nécessiter que vous soyez placé dans un établissement spécialisé ainsi vous supporterez des frais d’accueil qui sont élevés.
L’assurance dépendance vient vous soulager dans vos dépenses en matière de soins liés à votre dépendance.
Remarque : Il est recommandé d’avertir l’entourage proche, de la souscription de ce contrat afin qu’il puisse prévenir l’assureur en cas de dépendance.
Quelle est la meilleure assurance dépendance ?
Comme tout contrat d’assurance, il n’y a pas de meilleur contrat, mais un contrat adapté à chaque profil. Contactez-nous et nous tacherons de vous trouver votre meilleur contrat.